Assegurança de vida per a persones amb malalties preexistents
Contractar una assegurança de vida quan es pateix una malaltia preexistent pot semblar un repte — però no és impossible. A Barcelona existeixen pòlisses que accepten persones amb patologies prèvies, sempre que es declari tot de manera honesta, millorant considerablement les opcions disponibles.
La realitat és que les companyies asseguradores revisen amb detall el qüestionari de salut abans d’establir la cobertura. Ocultar informació pot comportar l’anul·lació de la pòlissa o la pèrdua del dret a indemnització. Per això, és clau ser sincer en contractar — i conèixer quines malalties poden o no quedar cobertes, així com les condicions que es poden aplicar.
A més, pots comparar assegurances de vida a Barcelona per trobar l’opció que millor s’adapti a la teva situació, estalviar en primes i estar ben cobert.
Quines malalties preexistents poden estar cobertes per la pòlissa?
Les asseguradores valoren cada cas de manera individual i consideren diversos factors: tipus de malaltia, evolució, tractament, estabilitat, etc. A continuació es mostren exemples de condicions que podrien acceptar-se — tot i que depèn del perfil de risc i de la companyia.
- Malalties cròniques ben controlades, com la diabetis tipus 2 o la hipertensió: si estan estabilitzades i monitoritzades, poden considerar-se per a cobertura.
- Antecedents de malalties cardiovasculars lleus o superades, sempre que l’assegurat compleixi el tractament i presenti informes mèdics.
- Historial de càncer en remissió, quan ha passat un període considerable sense recaiguda (depenent del tipus de tumor, temps i tractament).
- Trastorns com l’asma o altres malalties respiratòries controlades amb medicació regular.
- Excés de pes o obesitat amb control mèdic: poden formar part de la valoració encara que incrementin la prima.
Exemples de malalties preexistents i acceptació aproximada
| Malaltia preexistent | Possible acceptació (amb condicions) |
|---|---|
| Diabetis ben controlada | ✅ Pot acceptar-se amb prima més alta |
| Hipertensió arterial controlada | ✅ Alta probabilitat d’acceptació |
| Remissió de càncer (> 5 anys) | ✅ Acceptació possible segons tipus i evolució |
| Malaltia cardiovascular greu recent | ⚠️ Possible exclusió o prima molt alta |
| VIH/SIDA o malalties autoimmunes greus | ❌ Més arriscat, cobertura menys comuna |
Factors que influeixen en l’acceptació i la prima
| Factor | Impacte en la decisió de l’asseguradora |
|---|---|
| Estat de salut actual i estabilitat | Com més estable, més possibilitats d’acceptació |
| Temps des del diagnòstic/tractament | Major temps de control millora la valoració |
| Tipus de malaltia i gravetat | Patologies lleus o ben controlades millor valorades |
| Declaració completa al qüestionari | Imprescindible perquè la cobertura sigui vàlida |
| Existència d’exclusions o sobreprima | Poden aplicar-se quan la malaltia comporta més risc |
Beneficis de tenir una assegurança de vida amb malalties preexistents
Tenir una assegurança de vida, fins i tot amb una condició mèdica coneguda, aporta tranquil·litat i seguretat per a tu i els teus beneficiaris. Alguns beneficis clau són:
- Protecció econòmica per als teus éssers estimats: en cas de defunció, el capital assegurat ajuda a cobrir hipoteca, deutes, despeses o la manca d’ingressos.
- Cobertura adaptada a la teva situació: encara que la prima sigui més alta o hi hagi clàusules específiques, pots mantenir la cobertura.
- Disseny personalitzat: moltes asseguradores a Barcelona creen pòlisses a mida per a persones amb preexistències, permetent ajustar capital, beneficiaris i condicions.
- Suport en planificació familiar i patrimonial, sabent que la teva salut no t’exclou de protegir qui depèn de tu.
Desavantatges i aspectes a tenir en compte
En contractar amb malalties preexistents, cal considerar aquests punts per prendre una decisió informada:
- Increment de la prima: és habitual que el cost sigui més alt per l’afegit risc per a l’asseguradora.
- Possibles exclusions específiques: la pòlissa podria no cobrir la defunció derivada directament de la malaltia preexistent o establir períodes de carència. - Procediment més exigent: pot requerir reconeixement mèdic, informes detallats o historial clínic extens.
- Transparència com a requisit legal: segons la Llei 50/1980 de Contracte d’Assegurança (LCS) és obligatori declarar l’estat de salut. Ocultar-ho pot derivar en nul·litat del contracte.
Consells útils abans de contractar
- Reuneix el teu historial mèdic, informes i seguiment de la malaltia.
- Respon amb veracitat el qüestionari de salut: és clau per a la validesa de la pòlissa.
- Pregunta a l’asseguradora sobre exclusions concretes, sobreprima aplicable i possibilitat de cobertura per la teva patologia específica.
- Compara diverses ofertes del mercat barceloní, ja que cada companyia avalua el risc de manera diferent.
- Considera utilitzar eines de comparació online per veure primes, condicions i cobertura.
- Avalua la relació preu-cobertura: l’opció més barata no sempre és la més adequada.
- Per exemple, algú amb hipertensió estable podria estalviar comparant diferents pòlisses que cobreixin la condició sense exclusions.
Preguntes freqüents
Puc ocultar la meva malaltia preexistent per pagar menys?
No, ocultar informació mèdica pot anul·lar la pòlissa i deixar sense cobertura els teus beneficiaris.
Totes les asseguradores cobreixen les malalties preexistents?
No, algunes apliquen exclusions, mentre que altres ofereixen pòlisses específiques amb sobreprima.
Quant de temps he d’estar en remissió després d’un càncer per optar a un assegurança?
Depèn del tipus de càncer i de l’asseguradora; generalment entre 2 i 5 anys sense recaiguda.
Es poden incloure malalties mentals?
Sí, però la cobertura i la prima s’avaluen cas per cas, considerant l’estabilitat i historial clínic.
Contractar un assegurança de vida amb malalties preexistents és possible si es fa de manera informada i transparent. Apropa’t a comparar assegurances de vida a Barcelona per trobar la pòlissa que s’adapti millor a tu, protegint la teva família i optimitzant els teus recursos.