Es pot canviar el beneficiari d’un assegurança de vida després de contractar-la?
En Espanya és possible modificar el beneficiari d’una assegurança de vida després de la contractació, sempre que no s’hagi establert una designació irrevocable. Aquesta flexibilitat permet adaptar la pòlissa a canvis en la situació personal o familiar de l’assegurat. Per assegurar-te que la teva assegurança de vida s’adapta a les teves necessitats i circumstàncies actuals, pots comparar assegurances de vida i triar l’opció més adequada.
Què és el beneficiari en una assegurança de vida?
El beneficiari és la persona o entitat designada per rebre la indemnització en cas de defunció o invalidesa de l’assegurat. Si no s’especifica cap beneficiari, els hereus legals rebran la indemnització segons la legislació vigent.
Tipus de beneficiaris: revocable i irrevocable
| Tipus | Descripció | Canvis permesos |
|---|---|---|
| Revocable | El prenedor pot canviar-lo en qualsevol moment | Sí, sense consentiment del beneficiari |
| Irrevocable | Els drets del beneficiari són consolidats | Només amb consentiment exprés del beneficiari |
Motius per canviar el beneficiari
- Canvi familiar: Matrimoni, divorci, naixement de fills.
- Situació econòmica: Ajust de càrregues familiars o patrimoni.
- Desig benèfic: Beneficiar fundacions o institucions.
- Voluntat personal: Reflectir canvis en relacions o decisions personals.
Procediment per modificar el beneficiari a Espanya
- Contactar amb l’asseguradora: Notificar la intenció de canvi.
- Omplir el formulari: L’asseguradora proporciona el document específic.
- Signar i enviar: Completar, signar i enviar a la companyia pels mitjans establerts.
- Documentació necessària: DNI/NIE del prenedor i del nou beneficiari; de vegades, testament o declaració jurada.
Aspectes legals i fiscals
- Efectes en la pòlissa: Només canvia la persona designada; condicions i cobertures es mantenen iguals.
- Fiscalitat: Els beneficiaris tributen per la indemnització via Impost de Successions i Donacions o IRPF, segons correspongui. Es recomana consultar un assessor fiscal.
Consells abans de canviar el beneficiari
- Informar adequadament els nous beneficiaris.
- Actualitzar la pòlissa després d’esdeveniments significatius.
- Consultar amb assessors legals i fiscals per evitar problemes.
Preguntes freqüents
- Es pot canviar el beneficiari si és irrevocable? Només amb el consentiment del beneficiari designat.
- Cada quant he de revisar la pòlissa? Almenys cada 2-3 anys o després d’esdeveniments importants a la vida.
- Afecta el canvi a altres cobertures? No, les cobertures i primes es mantenen iguals.
- Quins documents es necessiten per al canvi? Formulari de l’asseguradora, DNI/NIE del prenedor i del nou beneficiari; en alguns casos, testament o declaració jurada.
- Què passa si no actualitzo el beneficiari després d’un canvi familiar? Podrien produir-se conflictes legals o fiscals entre hereus i beneficiaris.
Canviar el beneficiari de la teva assegurança de vida és un procés legalment permès i relativament senzill. Mantenir la pòlissa actualitzada garanteix que reflecteixi la teva voluntat i evita conflictes futurs. Compara assegurances de vida i assegura’t de comptar amb la cobertura que millor s’adapti a les teves necessitats i circumstàncies.