Com és l’assegurança de vida sencera el 2025?

L’assegurança de vida sencera, també coneguda com “vida sencera” o “whole-life insurance”, és una modalitat que ofereix cobertura vitalícia, és a dir, no depèn d’una data de caducitat mentre s’abonin les primes.

Aquest tipus de pòlissa és especialment rellevant al territori de Barcelona per a aquelles persones que volen deixar una protecció permanent als seus beneficiaris i, al mateix temps, generar un component d’estalvi acumulat.

Si t’interessa assegurar el futur de la teva família i al mateix temps aprofitar una pòlissa amb caràcter d’estalvi, és un bon moment per informar-te sobre aquest tipus d’assegurança i fer una bona elecció: compara assegurances de vida per trobar l’opció que millor s’adapti a tu.

Què és una pòlissa de vida sencera?

Una pòlissa de vida sencera és un contracte d’assegurança de vida que cobreix l’assegurat durant tota la seva vida, mentre es mantinguin vigents els pagaments de les primes. Es garanteix el pagament d’un capital al decés de l’assegurat, sigui quina sigui la data en què aquest succeeixi.

Generalment, es distingeix per tenir primes que poden ser vitalícies (és a dir, fins al decés) o per un període predefinit, encara que el més habitual en el mercat de Barcelona és la modalitat vitalícia. A més, des dels primers anys del contracte es genera un valor de rescat, que es pot fer servir com a font de liquiditat si es compleixen les condicions establertes en la pòlissa.

En la pràctica, contractar una pòlissa de vida sencera a Barcelona implica valorar tant la prima que pagaràs com la cobertura que vols garantir, considerant també l’acumulació d’estalvi i les condicions de rescat o préstec associades.

Quins beneficis té l’assegurança de vida sencera?

Aquesta assegurança no només cobreix el decés de l’assegurat, sinó que en molts casos permet l’acumulació de valor en efectiu que es pot utilitzar al llarg del temps, sempre segons les condicions del contracte. A Barcelona, aquest producte es comercialitza per companyies que operen al mercat català i està regulat pel marc estatal i autonòmic de l’assegurança.

Protecció permanent

• Aquest assegurança proporciona una cobertura contínua mentre es mantinguin abonades les primes: els beneficiaris rebran el capital assegurat en cas de decés de l’assegurat, sense importar l’edat.
• Serveix per protegir deutes (per exemple, la hipoteca d’un habitatge a Barcelona) o per deixar un llegat financer a la família.
• Aporta tranquil·litat en saber que, passi el que passi, la protecció romandrà activa.

Estalvi i valor acumulat

• Part de les primes es destina a generar un valor en efectiu que creix amb el temps i es pot utilitzar com a préstec o rescat, si la pòlissa ho permet.
• Ofereix estabilitat en la prima: moltes pòlisses fixen la prima des del principi (no augmenta només per edat o nova tarificació) en condicions dissenyades.
• Pot servir com una eina de planificació financera a llarg termini, més enllà del mer assegurament de risc.

Flexibilitat financera

• Depenent del producte, es pot sol·licitar un préstec sobre el valor acumulat per cobrir imprevistos o finançar objectius personals.
• En alguns contractes, és possible adaptar la cobertura o fins i tot canviar-la segons l’evolució personal.
• El valor acumulat atorga una opció de liquiditat que no tenen altres pòlisses temporals.

Quant costa una assegurança de vida sencera a Barcelona?

El cost mensual o anual variarà segons múltiples factors: edat de l’assegurat, capital assegurat, estat de salut, companyia asseguradora que operi a Barcelona, modalitat de primes, etc. No existeix una tarifa única, però a tall orientatiu: algunes pòlisses amb capital mig comencen a imports moderats, encara que solen ser més elevades que les assegurances de vida a termini degut al component d’estalvi i a la cobertura vitalícia.

*Estimacions orientatives. Cada companyia aplica els seus propis criteris.

Com contractar una assegurança de vida sencera?

1. Defineix les teves necessitats: capital necessari, termini, beneficiaris.
2. Utilitza un comparador en línia fiable que inclogui companyies que operen a Barcelona per obtenir diverses ofertes. Per exemple: compara assegurances de vida a casa nostra.
3. Revisa amb cura les condicions de la pòlissa: primes, cobertura, valor acumulat, rescat o préstec.
4. Contacta amb la companyia o el mediador autoritzat per Barcelona per formalitzar la contractació: omple el qüestionari mèdic, signa el contracte i realitza el primer pagament.
5. Mantén les primes al dia i revisa periòdicament si necessites actualitzar la cobertura o els beneficiaris.

Consells pràctics

• Comprova si la prima és garantida o pot variar al llarg del temps.
• Assegura’t d’entendre els drets de rescat o préstec sobre el valor acumulat.
• Repassa la clàusula d’exclusions (per exemple, suïcidi, activitats de risc elevat) que pugui aplicar al mercat de Barcelona.
• Confirma que la companyia està autoritzada a operar a Catalunya com a “entitat asseguradora de vida”.
• Guarda bé la pòlissa i notifica els beneficiaris on la poden trobar.

Quines diferències hi ha entre vida sencera i vida temporal?

Aquí es resumeixen els aspectes clau comparatius:

En termes senzills: la vida sencera ofereix una protecció permanent i estalvi acumulat, mentre que la vida temporal és més econòmica però limitada en durada.

Preguntes freqüents (FAQ)

Puc cancel·lar la meva pòlissa de vida sencera i recuperar part dels diners? Sí — moltes pòlisses contemplen un valor de rescat després d’un període mínim de pagament, encara que cancel·lar-la aviat pot implicar pèrdua de valor acumulat i penalitzacions.

És obligatori tenir una assegurança de vida sencera a Barcelona?
No. No hi ha cap normativa que obligui el ciutadà mitjà a contractar-la. Sí que pot exigir-la la banca a l’hora de formalitzar una hipoteca o altres productes financers.

Què passa amb l’assegurança de vida sencera en cas d’invalidesa o malaltia greu?
Depèn de la pòlissa. Algunes inclouen cobertures addicionals per invalidesa o malaltia greu, però la modalitat bàsica es refereix al decés. Si t’interessa aquesta possibilitat, consulta opcions amb garanties extra.

Fins a quina edat màxima es pot contractar?
No hi ha una edat límit universal, però cada companyia fixa límits d’accés (per exemple 75 anys), i les primes s’encareixen com més gran és l’edat en el moment de contractar.

Conclusió

El 2025, l’assegurança de vida sencera es presenta com una opció molt sòlida per a aquells a Barcelona que busquen una protecció permanent juntament amb una eina d’estalvi a llarg termini. Si valores que la teva família quedi protegida i que a més puguis anar acumulant un capital que pugui utilitzar-se en el futur, aquesta modalitat mereix ser considerada.

Recorda que la clau està en compara assegurances de vida al mercat de Barcelona, analitzar amb deteniment les primes, les condicions, l’acumulació de valor i les garanties addicionals abans de contractar.