Contractar un assegurança de vida a Barcelona a través d’un banc o d’una asseguradora?

En plantejar-te la contractació d’un assegurança de vida a Barcelona, sorgeix el dubte de si és millor fer-ho mitjançant un banc o directament amb una asseguradora. Ambdues opcions tenen avantatges i desavantatges, i la decisió repercuteix en el preu final, la flexibilitat de la pòlissa i les cobertures disponibles. Mentre els bancs faciliten la gestió conjuntament amb productes financers com la hipoteca, les asseguradores especialitzades ofereixen pòlisses més adaptables i sovint més competitives al mercat barceloní.

Avui dia, gràcies als comparadors en línia, és possible accedir a millors preus i cobertures ajustades a les teves necessitats. Estalvia fins a un 40 % i contracta online amb les principals companyies del mercat. Compara assegurances de vida per protegir la teva família sense pagar de més i prendre una decisió ben informada.

Per què els bancs ofereixen assegurances de vida a Barcelona?

Els bancs han inclòs les assegurances de vida dins la seva oferta comercial amb diversos objectius. Sovint, les assegurances es comercialitzen com a productes vinculats a préstecs o hipoteques: contractes una hipoteca i el banc et proposa (o imposa) la contractació d’una assegurança de vida com a condició per accedir a un tipus d’interès més baix o a millors condicions. Tot i això, és important remarcar que aquest assegurança no és obligatori per llei per a la hipoteca.

La venda d’assegurances permet a les entitats financeres diversificar ingressos, incorporar comissions de distribució i fidelitzar els clients. De fet, es calcula que una part rellevant del negoci d’assegurances de vida a Espanya es distribueix a través de xarxes bancàries o “bancasseguros”.

Però aquesta comoditat de distribució té implicacions: l’entitat bancària actua com a intermediària i sovint ofereix una pòlissa amb menys flexibilitat i, en molts casos, un cost més elevat que una asseguradora especialitzada.

Per tant, tot i que acudir al banc pot resultar còmode —tot en un mateix interlocutor—, convé entendre les motivacions i els efectes de contractar-hi per poder valorar si realment és l’opció més adient per al teu perfil a Barcelona.

Avantatges de contractar una assegurança de vida amb un banc

Contractar l’assegurança de vida mitjançant el banc pot semblar l’opció més còmoda, sobretot quan es combinen altres productes financers. Entre els seus avantatges més destacables figuren:

• Tramitació administrativa còmoda: l’assegurança es gestiona dins la mateixa entitat que concedeix la hipoteca o el préstec, cosa que redueix tràmits i facilita la coordinació.
• Bonificació a la hipoteca o altres productes: en alguns casos, el banc ofereix incentius (com la reducció del tipus d’interès) si es contracta l’assegurança amb l’entitat. Pot resultar interessant per a qui vol agrupar productes.
• Un interlocutor financer únic: tenir tots els productes (compte, hipoteca, assegurança) amb la mateixa institució pot simplificar la gestió i l’atenció al client.
• Facilitat d’aprovació: en certs casos, les assegurances comercialitzades pels bancs requereixen menys exigències mèdiques o de salut que les pòlisses especialitzades, la qual cosa pot fer l’aprovació més ràpida.

Desavantatges de les assegurances de vida contractades en bancs

Tot i que l’opció del banc pot semblar còmoda, les assegurances de vida mitjançant aquesta via presenten importants desavantatges respecte a les asseguradores especialitzades. Algunes de les més rellevants són:

• Preus més elevats: diverses fonts indiquen que les primes contractades a través de bancs poden ser entre un 30 % i fins a un 65 % més cares que les d’asseguradores independents.
• Menys flexibilitat: és habitual que les cobertures siguin més bàsiques, amb menys opcions per adaptar-les al perfil del client (per exemple, sol cobertura de defunció, sense invalidesa o malalties greus).
• Menys transparència: pot ocórrer que l’explicació d’exclusions, clàusules i beneficiaris sigui més limitada.
• Més dificultat per canviar: en estar vinculada a la hipoteca o altres productes, pot resultar més difícil revisar la pòlissa o canviar-la en el venciment sense perdre altres condicions vinculades.

Beneficis de contractar una assegurança de vida directament amb una asseguradora

Per a qui valora la millor relació entre cost i cobertura, acudir a una asseguradora especialitzada pot oferir una opció més interessant. Entre els seus beneficis destaquen:

• Primes més ajustades: els estudis comparatius assenyalen estalvis de fins a un 40–65 % en contractar amb una asseguradora respecte al canal bancari.
• Cobertures personalitzades i adaptades: possibilitat d’incloure clàusules com invalidesa permanent, malalties greus, accidents, etc., cosa que ofereix major protecció familiar.
• Major transparència en la informació: les asseguradores tendeixen a explicar de forma més detallada les condicions, exclusions i beneficiaris de l’assegurança.
• Major flexibilitat de contractació: diferents modalitats de pòlissa (temporal, renovable, de per vida) que s’adapten millor al perfil i als objectius del contractant de Barcelona.
• Atenció especialitzada: al tractar amb professionals centrats en assegurances (no tant en banca), es pot percebre un assessorament més especialitzat.

Diferències de preu i cobertura: banc vs asseguradora

Exemple de diferències de prima

*(Aquestes xifres són orientatives per al mercat de Barcelona, segons fonts locals que indiquen que un assegurança de vida risc de 100.000 € per una persona de 30‑40 anys pot costar entre 100 i 200 €/any.

Preguntes freqüents (FAQ)

Puc contractar l’assegurança de vida amb una entitat que no sigui el meu banc?
Sí. Tot i que el banc ho proposi o inclogui en la hipoteca, tens dret a contractar un assegurança de vida amb l’asseguradora que triïs. L’important és que compleixi amb els requisits de la hipoteca si aquest és l’objectiu.

Per què les assegurances de vida dels bancs són més cares?
Perquè els bancs sovint utilitzen aquests productes com a vinculats al préstec, amb comissions de marge més elevades, i les seves tarifes solen estar menys ajustades al cost real de l’assegurança. Estudis assenyalen diferències del 30‑65 % més cares en bancs.

Puc canviar l’assegurança de vida si ja l’he contractada amb el banc?
Sí, en general pots canviar‑la. Però convé revisar si la teva pòlissa està vinculada a la hipoteca o a un altre producte que perderia beneficis si la rescindeixes. Sempre és bona idea comparar i calcular la prima real abans de canviar.

Quins beneficis té usar un comparador d’assegurances de vida?
Permet veure múltiples ofertes de diverses asseguradores, comparar cobertures i primes, detectar diferències importants en preu i condicions, i prendre una decisió ben informada.

Com triar entre banc i asseguradora per al teu assegurança de vida?

La decisió entre banc o asseguradora dependrà de les teves necessitats, el teu perfil familiar/financer i les teves prioritats. Aquí tens una guia pràctica amb criteris de decisió, i en dos subapartats (H3) es detallen passos concrets i exemples pràctics adaptats al context de Barcelona.

Passos concrets a seguir

• Analitza el preu real de la prima al llarg de diversos anys (no només el primer any).
• Verifica que el capital assegurat cobreixi adequadament la hipoteca pendent i les despeses familiars en cas de defunció o incapacitat.
• Revisa amb detall les exclusions i limitacions de la pòlissa: malalties preexistents, esports de risc, alcohol/tabac, etc.
• Comprova la solidesa de l’asseguradora, com gestiona els sinistres i quina és la seva reputació a Barcelona (podeu consultar valoracions locals).
• Utilitza un comparador d’assegurances de vida per contrastar diverses ofertes abans de decidir.

Exemple pràctic

Imaginem que Joan (40 anys, habitatge amb hipoteca de 180.000 €, parella sense ingressos) està valorant contractar un assegurança de vida:

• Opció A: Banc X li ofereix un assegurança de vida vinculada al préstec per un capital de 180.000 €, prima anual de 480 €. Cobertura bàsica: només defunció.
• Opció B: Asseguradora Y li ofereix un assegurança independent pel mateix capital, prima anual de 300 €, cobertura de defunció + incapacitat permanent i possibilitat d’ampliar per malalties greus.

Anàlisi: A llarg termini, l’opció B li permet major cobertura, més flexibilitat i menor cost. Tot i que l’opció A sigui més còmoda (tot al banc), Joan podria optar per l’asseguradora i destinar la diferència de prima a estalvi familiar. A més, recorda que la contractació d’un assegurança de vida no és obligatòria per a obtenir la hipoteca.

Conclusió

Triar contractar un assegurança de vida mitjançant un banc pot semblar la solució més còmoda —sobretot si ja tens hipoteca o relació financera amb l’entitat—. Però aquesta comoditat sovint es tradueix en un preu més alt, menor flexibilitat i cobertura més limitada. En canvi, acudir a una asseguradora especialitzada permet accedir a primes molt més ajustades, pòlisses adaptables i major transparència.

Per això, si la teva prioritat és protegir la teva família, optimitzar la prima i tenir una cobertura sòlida, el que recomanable és utilitzar comparadors i estudiar l’opció de l’asseguradora amb deteniment. Compara assegurances de vida i troba l’opció que millor s’adapti a tu i a la teva realitat a Barcelona.