És bona idea contractar una assegurança de vida? Desmentint creences errònies
Si estàs pensant a protegir el futur de la teva família, és probable que hagis escoltat mites sobre les assegurances de vida que poden generar dubtes innecessaris. Contractar una assegurança de vida no només garanteix estabilitat financera davant imprevistos, sinó que també aporta tranquil·litat emocional al saber que els teus éssers estimats estaran coberts davant qualsevol eventualitat.
Vols protegir el futur de la teva família? Compara assegurances de vida i descobreix l'opció que millor s'adapti a les teves necessitats.
A continuació, desmentim els mites més comuns i t'expliquem la realitat basada en dades de 2025.
Creença errònia 1: “Només les persones grans necessiten una assegurança de vida”
Abans d'analitzar els detalls, és important entendre que l'edat no és un factor limitant: les assegurances de vida ofereixen beneficis per a qualsevol etapa de la vida, però contractar-la jove redueix significativament els costos i millora les cobertures.
Realitat:
L'assegurança de vida és útil per a persones de qualsevol edat, especialment si tenen responsabilitats financeres com fills, hipoteques o persones dependents. Contractar-la a una edat primerenca permet accedir a primes més baixes i cobertures més àmplies. Retardar la contractació pot generar exclusions per malalties preexistents o primes més elevades.
Exemple pràctic:
- Un professional de 30 anys amb una hipoteca de 120.000 € podria assegurar la totalitat del préstec amb una prima anual de 180 €.
- Una persona de 50 anys per la mateixa cobertura pagaria aproximadament 720 € anuals.
Dades actualitzades:
Segons INESE 2025, la prima mitjana per assegurar 150.000 €:
- 35 anys → 215 €/any
- 50 anys → 890 €/any
La diferència és més del quàdruple, el que demostra la importància de contractar-la com més aviat millor.
Creença errònia 2: “L'assegurança de vida és massa cara”
Abans de jutjar el cost, convé conèixer els factors que influeixen en la prima: edat, estat de salut, capital assegurat i tipus de pòlissa. Això permet trobar opcions adaptades a qualsevol pressupost.
Realitat:
L'assegurança de vida pot ser molt assequible, i el seu cost anual pot ser inferior a la despesa en oci o un cafè diari. La inversió mínima que suposa una assegurança de vida es veu àmpliament compensada per la seguretat que ofereix als beneficiaris.
Dades actualitzades:
Estudi UNESPA 2025:
- Persona de 30 anys → cobertura 50.000 € → només 52 € a l'any
- Persona de 40 anys → mateixa cobertura → 138 €/any
Benefici addicional:
- Protecció immediata als familiars
- Tranquil·litat davant accidents o malalties greus
Creença errònia 3: “L'assegurança de vida que ofereix la meva empresa és suficient”
Tot i que moltes empreses ofereixen assegurances de vida com a part dels beneficis, la cobertura sol ser limitada i pot no ser suficient per sostenir la família davant despeses importants.
Realitat:
Les assegurances empresarials generalment cobreixen entre 1 i 2 vegades el salari anual. Això pot deixar un dèficit econòmic important, especialment si hi ha hipoteca o altres compromisos financers.
Exemple pràctic:
- Salari anual: 32.000 €
- Cobertura empresarial: 2 × 32.000 € = 64.000 €
- Hipoteca mitjana: 165.000 €
La família quedaria amb un dèficit de 101.000 €, el que evidencia la necessitat d'una cobertura addicional.
Dades actualitzades:
INE 2025:
- Hipoteca mitjana a Espanya: 165.000 €
- Salari mitjà anual: 32.000 €
Creença errònia 4: “Només les persones amb problemes de salut necessiten una assegurança de vida”
Esperar a tenir problemes de salut per contractar una assegurança és una estratègia costosa i arriscada. Les asseguradores apliquen majors primes o exclusions si ja existeixen malalties preexistents.
Realitat:
Contractar una assegurança sent jove i saludable permet primes més baixes i més opcions de cobertura, garantint la protecció dels éssers estimats sense sobrecostos.
Dades actualitzades:
INE 2025:
- 30 % de les defuncions inesperades es deuen a accidents o malalties cardiovasculars
Una cobertura primerenca pot marcar la diferència en l'estabilitat financera de la família.
Creença errònia 5: “És millor invertir els diners que contractar una assegurança de vida”
Si bé invertir és important, una assegurança de vida garanteix protecció immediata, cosa que cap inversió pot assegurar. Les inversions estan subjectes a riscos de mercat i requereixen gestió activa.
Realitat:
Una assegurança de vida proporciona indemnització immediata en cas de defunció o incapacitat, assegurant la continuïtat econòmica de la família. No substitueix la inversió, sinó que la complementa.
Dades actualitzades:
UNESPA 2023:
- 1.500 milions d'€ pagats en indemnitzacions per defunció
- Més de 75.000 famílies beneficiades a Espanya
Exemple pràctic:
- Joan contracta una assegurança de vida amb 100.000 € de cobertura → la seva família rep els diners en 30 dies després de la seva defunció.
- Les seves inversions en borsa podrien trigar anys a liquidar-se i no garantirien el capital.
Taula comparativa de primes 2025
| Edat | Prima anual | Capital assegurat | Tipus de pòlissa |
|---|---|---|---|
| 30 | 52 € | 50.000 € | Vida Risc |
| 40 | 138 € | 50.000 € | Vida Risc |
| 50 | 497 € | 150.000 € | Vida Risc |
Taula comparativa de cobertures
| Cobertura | Descripció |
|---|---|
| Defunció | Pagament immediat als beneficiaris |
| Invalidesa permanent absoluta | Protecció davant incapacitat total |
| Malalties greus | Cobertura específica davant malalties crítiques |
Preguntes freqüents
Puc contractar una assegurança si tinc problemes de salut?
Sí, però les primes poden ser més altes. És recomanable comparar diverses asseguradores.
És suficient l'assegurança de vida que ofereix la meva empresa?
Generalment no, sol ser limitada a 1 o 2 vegades el salari anual.
Què cobreix una assegurança de vida?
Defunció, invalidesa permanent i malalties greus, depenent de la pòlissa.
No deixis per demà la tranquil·litat que pots assegurar avui.
Compara assegurances de vida i tria la millor opció per cuidar els que més vols. La teva família mereix seguretat ara!