L’assegurança de vida cobreix les malalties mentals el 2025?

La salut mental s’ha convertit en un tema central a la vida de molts barcelonins, i és habitual preguntar-se si una assegurança de vida pot oferir cobertura davant d’aquestes patologies. Les assegurances de vida estan pensades principalment per protegir els beneficiaris en cas de defunció o invalidesa, però les malalties mentals poden influir en l’acceptació, les condicions i la prima de la pòlissa segons l’historial mèdic i l’asseguradora.

Per protegir‑te adequadament i prendre decisions informades, és recomanable conèixer com les companyies asseguradores gestionen les malalties mentals i quines opcions de cobertura ofereixen. A més, compara assegurances de vida i escull la pòlissa que millor s’adapti al teu perfil i necessitats.

S’exclouen les malalties mentals de les assegurances de vida?

A Catalunya no hi ha una norma que estableixi l’exclusió automàtica de les malalties mentals en les assegurances de vida. No obstant això, les asseguradores solen avaluar aquestes condicions de manera individual, considerant la gravetat, l’estabilitat del tractament i l’historial clínic de la persona que sol·licita la pòlissa.

En contractar una assegurança de vida, la Ley 50/1980 de Contracte d’Assegurança obliga a declarar totes les circumstàncies conegudes que puguin afectar el risc assegurat. Això inclou antecedents de depressió, ansietat, bipolaritat o altres patologies mentals. La informació s’obté a través de qüestionaris de salut i, en alguns casos, exàmens mèdics. Ometre dades rellevants pot anul·lar la pòlissa i ocasionar la pèrdua de cobertura.

Per això, és fonamental revisar cada pòlissa amb deteniment i preguntar directament l’asseguradora com contemplen les malalties mentals. Algunes companyies ofereixen cobertures adaptades, altres apliquen sobreprimes i algunes poden imposar exclusions parcials. Comparar diferents ofertes permet trobar l’opció més adequada per a tu.

Abast de les assegurances de vida davant de malalties mentals

L’assegurança de vida se centra principalment en cobrir la defunció o la invalidesa, però en certs casos es poden afegir garanties addicionals, com ara assistència psicològica o invalidesa derivada d’una malaltia mental. Tanmateix, aquestes cobertures solen ser limitades i amb cost addicional.

Malalties mentals més freqüents i el seu tractament

A Barcelona i l’àrea metropolitana, les patologies mentals més comunes inclouen:

• Depressió major: tristesa intensa, pèrdua d’interès i alteració de funcions vitals.
• Trastorn d’ansietat generalitzada: preocupació crònica i excessiva.
• Trastorn bipolar: alternança d’episodis d’eufòria i de depressió.
• Esquizofrènia: alteració greu de la percepció de la realitat.

Les asseguradores solen valorar cada malaltia de manera diferent segons la gravetat, el control i l’historial mèdic de l’assegurat.

Exclusiones habituals i condicions especials

Entre les exclusions i condicions més freqüents en les pòlisses a Barcelona trobem:

• Suïcidi dins del primer any de vigència.
• Malalties preexistents diagnosticades abans de contractar la pòlissa.
• Trastorns greus sense tractament adequat, com esquizofrènia severa o trastorn bipolar no controlat.

Taula orientativa de cobertura de malalties mentals en assegurances de vida

Exemple pràctic

• Cas 1: Marta, amb ansietat controlada des de fa 3 anys amb seguiment al CAP del barri de Gràcia, pot contractar una assegurança de vida amb una sobreprima moderada i cobertura completa per a altres riscos.
• Cas 2: Jordi, amb esquizofrènia activa i hospitalitzacions recurrents a un hospital de Barcelona, probablement serà rebutjat o rebrà exclusions significatives.

Com afecten els antecedents de salut mental en contractar una assegurança de vida

Els antecedents de salut mental són avaluats com un factor de risc per les asseguradores. La declaració verídica en els qüestionaris mèdics és clau, ja que ocultar informació pot provocar la nul·litat del contracte i la pèrdua de cobertura.

Impacte en la prima i les condicions

• Sobreprima: l’asseguradora pot augmentar el cost de la pòlissa.
• Exclusions: algunes malalties poden quedar fora de la cobertura.
• Rebuig: en casos de risc elevat o condicions greus, la sol·licitud pot ser denegada.

Estratègies per optimitzar la contractació

• Mantenir la malaltia controlada i documentada amb informes mèdics dels serveis sanitaris de Catalunya.
• Cercar asseguradores que operen a Barcelona i que tinguin experiència en cobrir antecedents de salut mental.
• Considerar garanties complementàries, com invalidesa parcial o assistència psicològica.

Tipus d’assegurances de vida i la seva relació amb la salut mental

Assegurança de vida temporal

Ofereix cobertura durant un període definit (5‑30 anys). S’especialitza en defunció i no sol contemplar cobertures específiques per a malalties mentals. Ideal per a qui busca protecció financera bàsica a Barcelona.

Assegurança de vida permanent

Cobreix tota la vida de l’assegurat. Algunes pòlisses poden incloure invalidesa derivada de malaltia mental, assistència psicològica o altres garanties complementàries, encara que normalment amb sobreprima o condicions especials.

Taula comparativa d’assegurances de vida i salut mental

Preguntes freqüents

Puc contractar una assegurança de vida si tinc una malaltia mental diagnosticada?
Sí, sempre que declaris el teu historial mèdic. L’acceptació dependrà de la gravetat, de l’estabilitat i de les polítiques de l’asseguradora.

Ocultar el meu historial pot afectar la meva pòlissa?
Sí, pot invalidar la cobertura d’acord amb l’article 10 de la Llei de Contracte d’Assegurança.

L’assegurança cobreix suïcidi si hi havia una malaltia mental?
Després del primer any de contractació, i sempre que l’historial mèdic s’hagi declarat correctament.

Existeixen assegurances que incloguin cobertura per malalties mentals?
Algunes pòlisses permanents poden incloure garanties d’invalidesa parcial per malaltia mental o assistència psicològica.

Recomanacions per contractar una assegurança de vida amb antecedents de malaltia mental

• Comparar asseguradores i condicions: cada companyia a Barcelona pot tenir polítiques diferents respecte a les malalties mentals.
• Declarar sempre antecedents amb transparència: això evita problemes legals i garanteix que la cobertura sigui vàlida.
• Buscar pòlisses adaptades: algunes inclouen cobertura parcial o assistència psicològica.
• Documentar l’estabilitat de la malaltia: historial clínic, informes de seguiment i tractament establert ajuden a millorar les condicions.

No deixis la teva seguretat ni la de la teva família a l’atzar; informar‑te i comparar opcions et permetrà trobar una pòlissa que s’ajusti a la teva situació. Compara assegurances de vida i escull l’opció més encertada per a tu.