Passos per cobrar una assegurança de vida 2025

Cobrar una assegurança de vida a Barcelona pot semblar un tràmit complex, però coneixent bé el procés i actuant amb diligència pots agilitar‑ho i garantir que els beneficiaris rebin el que els correspon.

A més, si encara no tens coberta la teva situació o busques optimitzar la teva protecció, et convidem a comparar assegurances de vida per tal que facis l’elecció més adequada per a tu i els teus.

Pas a pas per cobrar l’assegurança de vida

Per cobrar una assegurança de vida a Barcelona és necessari que segueixis aquests passos:

1. Notificació del defunció

Contacta amb la companyia d’assegurances tan aviat com sigui possible per comunicar la defunció de l’assegurat. La Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, article 18, estableix que l’assegurador ha de fer el pagament mínim dins dels quaranta dies des de la declaració del sinistre i la presentació de tota la documentació coneguda.

Aquest pas és clau perquè moltes pòlisses estableixen un termini concret — sovint de set dies des que es té coneixement dels fets — per fer la notificació.
Una notificació ràpida no només estalvia temps, sinó que evita la pèrdua de drets per incompliment de terminis.

2. Reunir la documentació necessària

Per avançar, caldrà que recopilis diversos documents essencials:

• Certificat de defunció de l’assegurat, expedit pel Registre Civil corresponent de Catalunya.
• Pòlissa d’assegurança o còpia, on s’identifiqui la cobertura i els beneficiaris.
• Formulari de reclamació que la companyia d’assegurances et facilitarà.
• Identificació tant de l’assegurat com del beneficiari (DNI/NIE, llibre de família si escau).
• Proves addicionals, com informe mèdic o autòpsia si la defunció va ocórrer per accident o en circumstàncies especials.
• Certificat d’últimes voluntats i, si és el cas, còpia del testament o declaració d’hereus.
• Liquidació de l’Impost de Successions i Donacions, si l’asseguradora l’exigeix per fer l’abonament.

3. Completar el formulari de reclamació

En el formulari hauràs d’incloure dades com:

• Nom complet de l’assegurat, número de pòlissa, data i causa de la defunció.
• Nom del beneficiari, la seva relació amb l’assegurat, adreça, telèfon de contacte i, si s’escau, situació familiar.
• Dades bancàries per al dipòsit o al compte on es desitgi rebre el pagament.

4. Enviar la documentació

Tens diverses vies:

• Correu postal certificat o amb avís de recepció.
• Presentació en línia, si la companyia ho permet (cada cop més habitual a Barcelona).
• Entrega presencial, si prefereixes atenció cara a cara a una oficina o agent.

5. Procés de revisió

L’asseguradora revisarà els documents presentats. Aquest procés pot trigar diverses setmanes depenent de la complexitat del cas. Si tot està correctament presentat, procedirà al pagament; si falta algun document, et demanarà informació addicional.

6. Resolució de la reclamació

• Aprovació: s’autoritza el pagament del capital assegurat.
• Solicitud d’informació addicional: l’asseguradora ho comunica i espera que es completi la documentació.
• Rebuig: en cas de discrepàncies, omissió de dades o frau, s’informen els motius.

7. Recepció del pagament

El beneficiari rebrà la indemnització normalment de dues formes: pagament únic o rendes (dependrà de la pòlissa contractada). Segons la llei, l’asseguradora té un termini per efectuar l’abonament.

8. Consultar amb un professional (opcional)

Si el procés es complica — per exemple, en casos d’invalidesa, defunció per accident o disputa sobre beneficiaris — és recomanable consultar amb un assessor especialitzat en assegurances a Barcelona.

A més de conèixer tots aquests passos, aprofita per revisar la teva pròpia situació i veure si necessites optimitzar la teva protecció. I recorda que també pots comparar assegurances de vida per assegurar que tu i els teus estigueu ben protegits.

Què es necessita per cobrar una assegurança de vida?

Per cobrar una assegurança de vida no n’hi ha prou que l’assegurat hagi mort; cal complir una sèrie de requisits legals, documentals i contractuals:

• Ser beneficiari designat en la pòlissa o, en defecte, estar inclòs com a beneficiari legal (cònjuge, fills o pares) segons el Codi Civil i la normativa d’assegurances.
• Que la pòlissa estigués vigent i les primes estiguessin al corrent; l’impagament pot suposar la pèrdua de cobertura.
• Notificar el sinistre dins del termini estipulat (normalment set dies, llevat que la pòlissa especifiqui un altre).
• Entregar la documentació requerida (vegeu Taula 1).
• Haver complert amb el deure de veracitat en contractar la pòlissa: falsejar en el qüestionari mèdic pot comportar la nul·litat del contracte.
• Si escau, haver presentat l’autoliquidació de l’Impost de Successions i Donacions.
• Respectar el termini de prescripció: en general cinc anys per reclamar l’assegurança si no hi ha dol o mala fe.

Taula 1: Documentació habitual per cobrar una assegurança de vida

Taula 2: Terminis importants en el procés

Quan s’ha de cobrar l’assegurança de vida?

L’assegurança de vida s’ha de cobrar tan aviat com sigui possible després de la defunció de l’assegurat. Notificar-la al més aviat i entregar la documentació requerida garanteix que no es perdi el dret al benefici ni es dilati el procés.

Per exemple, deixar passar mesos sense comunicar‑ho pot dificultar l’obtenció d’informes mèdics, autòpsies o estats de comptes necessaris. A més, encara que la prescripció sigui de cinc anys, com més aviat s’actuï, menys probabilitats hi ha de trobar‑se amb complicacions.

També és convenient tenir en compte que algunes pòlisses estableixen carències o exclusions (com la mort per suïcidi dins dels primers dotze mesos) que poden retardar o impedir la cobertura. Per això, conèixer bé les condicions del contracte és fonamental.

Què passa si no cobro l’assegurança de vida a temps?

Si no cobres l’assegurança de vida a temps, poden sorgir diversos problemes:

• Prescripció del dret: tot i que el termini estàndard per reclamar és de cinc anys, si hi ha dol o mala fe pot perdre’s abans.
• Documentació difícil d’obtenir: amb el temps, els expedients mèdics, autòpsies o fins i tot la pròpia pòlissa poden perdre’s o estar arxivats, dificultant el tràmit.
• Cobertura condicionada: si la pòlissa incloïa una clàusula de carència per alguna causa de defunció (per exemple, suïcidi) i ja ha passat aquell termini, l’asseguradora podria al·legar que la reclamació està fora de termini o no complia condicions.
• Més risc de demora en el pagament: l’asseguradora pot tenir més motius per investigar i retardar el pagament si el tràmit s’inicia massa tard.

Per tot això, com més aviat actuis, millor. I és una bona ocasió per revisar la teva pròpia situació i veure si necessites optimitzar la teva protecció futura. En fer‑ho, no oblidis que també pots comparar assegurances de vida per escollir la cobertura que millor s’adapti a la teva família a Barcelona.

Preguntes freqüents

¿Puc cobrar una assegurança de vida si no estic designat com a beneficiari?
Sí, sempre que siguis beneficiari legal segons el Codi Civil (cònjuge, fills o pares) i no existeixi cap beneficiari designat expressament. En cas contrari, haurà de ser la persona assegurada qui et nomeni com a beneficiari.

¿Quin és el termini perquè l’asseguradora pagui?
Un cop s’han presentat tots els documents, la companyia disposa de fins a 40 dies per abonar‑te l’import mínim, segons l’article 18 de la Lleu 50/1980. En molts casos el pagament es realitza en 1 a 3 mesos.

¿Es paguen impostos quan es cobra una assegurança de vida?
Generalment, el capital rebut per defunció no està subjecte a l’Impost sobre la Renda de les Persones Físiques (IRPF), encara que pot formar part de la base de l’Impost de Successions i Donacions segons l’àmbit autonòmic (Catalunya té la seva normativa corresponent). Sempre és recomanable consultar la normativa autonòmica.

¿Es pot reclamar una pòlissa de vida de la qual ignoraves que eres beneficiari?
Sí. Existeix un registre estatal de contractes d’assegurances amb cobertura de defunció que permet consultar si l’assegurat tenia una pòlissa. Hauràs d’esperar almenys 15 dies des de la defunció per poder sol·licitar‑ho.

Conclusió

Cobrar una assegurança de vida a Barcelona implica seguir un procés clar però rigorós: notificar la defunció, reunir i presentar la documentació, esperar la revisió i rebre el pagament. Conèixer els teus drets i els terminis, així com actuar amb rapidesa, marcarà la diferència entre un tràmit àgil o una reclamació prolongada.

Si encara no la tens contractada, o consideres que la pòlissa que tens podria millorar‑se, et recomanem comparar opcions sense compromís. En fer‑ho, no només pots protegir millor la teva família, sinó també estalviar mes a mes. Per això, et convidem novament a comparar assegurances de vida i descobrir la tranquil·litat de saber que has fet el correcte.