Què cobreix una assegurança d’hospitalització per accident el 2025?

Una assegurança d’hospitalització per accident és una pòlissa dissenyada per oferir protecció econòmica davant una hospitalització derivada d’un accident, garantint una indemnització diària i cobertura complementària durant l’estada hospitalària.

Aquest tipus d’assegurança complementa la cobertura pública de la Seguretat Social o les assegurances sanitàries privades, centrant-se en el suport econòmic davant una caiguda d’ingressos o una despesa inesperada.

És clau informar-se bé sobre els termes de la pòlissa i comparar diferents opcions al mercat: així es pot contractar la que millor s’adapti al teu perfil i al de la teva família. I recorda que, a més de conèixer aquesta protecció, pots estalviar molt si decideixes comparar assegurances de vida que incloguin aquest tipus de cobertura.

Com funciona l’assegurança d’hospitalització?

El funcionament d’una pòlissa d’hospitalització per accident segueix una sèrie de fases clarament definides, i és important conèixer cada una per treure el màxim profit de la cobertura.

1. Contractació

• L’assegurat defineix la indemnització diària que desitja (per exemple, 50, 100 o fins a 300 €/dia segons la pòlissa) i el màxim de dies que l’asseguradora abonarà en cas d’hospitalització.
• Es fixa la prima mensual o anual en funció d’aquesta indemnització, així com altres factors com l’edat, professions de risc, esports practicats i si es vol cobertura per familiars.
• Es determinen condicions addicionals: àmbit geogràfic (només Espanya, Europa, mundial), inclusió d’UCI (Unitat de Cures Intensives) amb possible doble capital, períodes de carència. Per exemple, MAPFRE indica que la cobertura inclou hospitalització per accident amb “doble indemnització per Hospitalització a UCI”.

2. Període de carència

El període de carència és el temps inicial en què la cobertura encara no està plenament operativa.

• En casos d’hospitalització per accident algunes pòlisses poden no aplicar carència o aquesta pot ser mínima.
• En canvis per malaltia o condicions preexistents, pot existir un període més llarg (per exemple 30 a 60 dies). En la pòlissa de AXA s’exigeix ingrés mínim de 24 h per accident i 72 h per malaltia.

3. Notificació i sinistre

• Quan es produeix un accident que deriva en hospitalització, l’assegurat ha de comunicar-ho a la companyia el més aviat possible.
• Cal presentar documentació: informes d’ingrés, alta hospitalària, diagnòstic, etc. Algunes pòlisses exigeixen comunicar el sinistre dins dels 7 dies.
• Si es compleixen els termes de la pòlissa, es procedeix a l’avaluació.

4. Avaluació i pagament

• L’asseguradora verifica que l’ingrés derivi de l’accident cobert, que no hi hagi exclusions activades i que es respectin els terminis de carència o condicions especials.
• Un cop aprovat, s’abona la indemnització diària pactada per cada dia vàlid d’hospitalització fins als límits establerts (dies màxims, període anual, UCI).
• Moltes pòlisses permeten utilitzar la indemnització lliurement: per fisioteràpia, un acompanyant, transport… Per exemple, MAPFRE declara “…rep fins a 300 € per cada dia que estiguis ingressat… Utilitza aquesta ajuda econòmica per al que necessitis.”

5. Seguiment i tancament

• Es pot requerir documentació addicional fins que el sinistre es tanqui.
• Un cop finalitzat l’ingrés i esgotats els dies coberts, es dona per conclòs el sinistre.

Exemple pràctic

La Maria contracta una pòlissa que contempla una indemnització diària de 120 €/dia per hospitalització a causa d’un accident amb cobertura fins a 90 dies. Durant un viatge fora de Barcelona pateix una caiguda amb fractura i és ingressada en un hospital de la ciutat durant 8 nits.

Ella comunica el sinistre, presenta els informes i l’alta, i l’asseguradora valida l’ingrés. Rep 8 × 120 € = 960 €. Gràcies a aquesta quantitat decideix contractar sessions de rehabilitació privada sense gastar els seus estalvis.
Aquest exemple il·lustra com l’assegurança actua com un coixí financer davant una hospitalització derivada d’accident.

Quin és el període màxim d’indemnització el 2025?

El 2025, els límits d’indemnització diària i de dies d’hospitalització vigents a Barcelona han avançat respecte a anys anteriors. La següent taula mostra paràmetres habituals al mercat assegurador català:

Per exemple, SANITAS indica que la seva pòlissa “garanteix una remuneració econòmica durant els dies d’hospitalització (per accident, malaltia o intervenció quirúrgica) fins a un màxim d’un any”.

Factors que poden modificar el període màxim

• Si l’assegurat ingressa a UCI, algunes pòlisses activen una clàusula de dies addicionals o doble indemnització.
• El motiu de l’ingrés (accident vs malaltia) pot influir en els dies coberts o la quantitat.
• Hi ha exclusions, períodes de carència o condicions particulars que poden limitar el període real.
• L’edat de l’assegurat o la inclusió de familiars també poden condicionar els límits.

Quant costa una assegurança d’hospitalització per accident a Barcelona el 2025?

El cost d’una pòlissa d’hospitalització per accident depèn de múltiples factors: indemnització diària escollida, nombre màxim de dies, edat, estat de salut, pràctiques esportives de risc, àmbit geogràfic i si s’inclou la família. Aquí actualitzem dades orientatives per a Barcelona el 2025.

• Les indemnitzacions diàries més altes arriben fins a 300 €/dia (per exemple a MAPFRE) per hospitalització per accident.
• Algunes pòlisses ofereixen primes molt baixes com a punt d’entrada: AXA anuncia “des de només 4,95 €/mes”.
• Comparant amb assegurances mèdiques privades generals, els preus mitjans a 2025 mostren que per a assegurances de salut completes poden ser de 60 €/mes per a 35 anys.

Taula orientativa de primes 2025:

*Estimacions orientatives per a Barcelona el 2025. No consideren variables personals com salut, esport de risc o inclusió familiar.

Per trobar la millor pòlissa, convé comparar diversos productes, valorar la relació prima/cobertura, entendre límits, carències i exclusions, i ajustar segons la teva situació personal. Recorda: pots comparar assegurances de vida que ofereixin aquesta cobertura.
Compara assegurances de vida

Què no cobreix l’assegurança d’hospitalització per accident?

Encara que cada pòlissa té les seves particularitats, les exclusions més habituals en assegurances d’hospitalització per accident a Barcelona el 2025 inclouen:

• Malalties preexistents no declarades en contractar la pòlissa.
• Hospitalitzacions que no derivin directament d’un accident, si la pòlissa és exclusivament per accident.
• Lesions autoinfligides o intents de suïcidi.
• Accidents sota efectes de l’alcohol o drogues il·legals.
• Activitats professionals perilloses, esports extrems o activitats aèries sense cobertura addicional. Per exemple, la pòlissa de MAPFRE exclou “activitats aèries com parapent” si no es contracta ampliació.
• Danys per actes de terrorisme, guerres, catàstrofes nuclears o energètiques.
• Tractaments cosmètics o estètics sense caràcter mèdic essencial o quirúrgic derivat d’accident.
• Sinistres que ocorren durant el període de carència, si aplica.
• En alguns casos, hospitalitzacions per embaràs, avortament o part poden estar excloses o tenir indemnització limitada segons pòlissa.

És imprescindible revisar detingudament les Condicions Generals i Particulars del contracte, per conèixer què està cobert exactament i què passa si el sinistre queda fora de la cobertura.

Preguntes freqüents

Puc contractar una assegurança d’hospitalització per accident encara que ja tingui un assegurança de salut privada?
Sí. Aquesta assegurança té un caràcter complementari: la teva assegurança de salut pot cobrir les despeses mèdiques, però la pòlissa d’hospitalització per accident et dona una indemnització diària que pots utilitzar en el que necessitis (persona de suport, transport, pèrdua d’ingressos, etc.).

Estic cobert des del primer dia de contractar la pòlissa?
Depèn de la pòlissa. En hospitalització per accident moltes asseguradores apliquen sense carència o carència molt curta, però si es tracta d’hospitalització per malaltia, quirúrgica o complicacions, pot existir un període de carència — 30 a 60 dies o més — segons la companyia.

Cobreix hospitalització a l’estranger?
Algunes pòlisses sí. Per exemple, SANITAS contempla accidents produïts a la Unió Europea i alguns països més. Altres pòlisses limiten la cobertura al territori espanyol, per això és fonamental revisar la lletra petita.

La indemnització es paga si l’ingrés és menor de 24 hores?
Depèn de la pòlissa: per exemple, AXA exigeix mínim 24 h d’ingrés per accident o 72 h per malaltia.

Conclusió

El 2025, contractar una assegurança d’hospitalització per accident és una decisió que pot proporcionar tranquil·litat financera en moments difícils. Tot i que les teves despeses mèdiques puguin estar cobertes per la Seguretat Social o una assegurança de salut privada, el diferencial real és comptar amb una indemnització diària que et permeti mantenir estabilitat econòmica, ocupar-te de la teva recuperació i protegir la teva família.

Si encara no tens aquesta cobertura o vols revisar la que ja tens, és un bon moment per fer-ho. A més, aprofita i compara assegurances de vida que incloguin aquesta prestació o permetin afegir-la com a complement.