Què són els assegurances complementàries a la pòlissa de vida?

Les assegurances complementàries són pòlisses addicionals que es contracten juntament amb una pòlissa principal per ampliar la cobertura d’aquesta, oferint protecció extra en àmbits que la pòlissa bàsica no cobreix o ho fa de manera limitada.

Per exemple, si ja tens un segur de vida, pots contractar un assegurança addicional que cobreixi invalidesa, malalties greus o accidents que no estaven inclosos a la pòlissa principal.

Si estàs pensant a reforçar la teva protecció, també pot interessar-te comparar assegurances de vida per assegurar-te que la base (la teva pòlissa principal) és sòlida i que les cobertures extra aporten un valor real.

Com funcionen les assegurances complementàries?

Les assegurances complementàries funcionen abonant primes addicionals a la pòlissa principal per obtenir cobertures específiques: poden incloure assistència sanitària privada, assegurança dental, assegurança de visió, garanties per malalties greus, accidents personals, entre altres.

Quan es produeix un sinistre cobert per la pòlissa complementària, l’assegurat presenta l’incident o la reclamació i, un cop aprovat per l’asseguradora, es fa el pagament del benefici o la indemnització acordada.

Aquestes pòlisses poden operar en modalitat de reemborsament, prestacions concertades amb proveïdors, o mixtes, segons l’asseguradora i la cobertura contractada.

Exemple pràctic

• Cobertura bàsica: pòlissa de vida que cobreix defunció i invalidesa absoluta.
• Complementària contractada: assegurança específica per malalties greus que complementa la cobertura bàsica.
• Si la persona pateix, per exemple, un infart no cobert dins la pòlissa estàndard, la pòlissa complementària pot pagar una indemnització per despeses mèdiques o compensar ingressos perduts.

Llista de beneficis clau

• Versatilitat: pots triar cobertures molt específiques (ex. optometria, pròtesis, cures pal·liatives).
• Cobertura addicional davant imprevistos que no estaven a la pòlissa bàsica.
• Més tranquil·litat financera davant esdeveniments greus.

Per què contractar assegurances complementàries?

Contractar un segur complementari aporta una major protecció financera i tranquil·litat, cobrin necessitats i riscos que l’assegurança principal no contempla o fa parcialment. Per exemple, pots estar cobert davant una invalidesa parcial o un accident greu amb seqüeles, sense necessitat de modificar la pòlissa principal.

A més, permet a l’assegurat personalitzar la seva cobertura segons la seva situació familiar, laboral i patrimonial: cada persona té un perfil de risc diferent i pot necessitar adaptacions a la seva assegurança.

En un entorn on els costos de la salut, els ingressos familiars i l’esperança de vida canvien constantment, comptar amb cobertures que ajudin davant imprevistos marca la diferència entre afrontar-los amb o sense estrès.

Taula comparativa: cobertura bàsica vs complementària

Quan resulta especialment recomanable?

• Si tens família a càrrec, ja que l’impacte financer davant un sinistre augmenta.
• Si exerceixes una professió amb riscos elevats o tens un estil de vida més exposat.
• Si la teva pòlissa principal no contempla malalties greus, hospitalització privada o assistència sanitària especialitzada.

Requisits per contractar assegurances complementàries

Per contractar un segur complementari és habitual que ja existeixi una pòlissa principal vigent, com un segur de vida, salut o llar.
Les asseguradores poden establir límits d’edat per la contractació del complement i requerir informació sobre salut, estil de vida o professió per avaluar el risc i fixar la prima corresponent.

Molts assegurances complementàries inclouen un període de carència, durant el qual certes cobertures no estan actives després de la contractació, i solen existir exclusions específiques que delimiten què situacions no cobreix la pòlissa complementària.

Requisits habituals

Exemple pràctic

Imaginem a la Marta, 58 anys, amb un segur de vida bàsic que cobreix defunció. Decideix contractar un complement per malalties greus. L’asseguradora li indica 6 mesos de carència i exclou malalties diagnosticades abans de la contractació. Després de 8 mesos, la Marta pateix una malaltia coberta → la pòlissa complementària respon segons el contracte.

Avantatges de les assegurances complementàries

Les principals avantatges de contractar un segur complementari inclouen cobertura més àmplia i adaptada davant riscos específics que l’assegurança estàndard no cobreix completament. Pots obtenir protecció financera addicional, ajudant-te a gestionar situacions difícils sense desajustar el teu pressupost o estalvis.

També et permet ajustar la protecció al teu perfil personal, laboral i patrimonial, de manera que la pòlissa no sigui genèrica sinó feta a mida.

Tenint una base (el teu segur de vida o salut principal) i un complement ben triat, estaràs més protegit davant imprevistos. I recorda que també pots comparar assegurances de vida per seleccionar la millor base abans d’afegir complementos.

Preguntes freqüents (FAQ)

Puc contractar un segur complementari sense tenir pòlissa principal?
Normalment no. Les asseguradores exigeixen que hi hagi una pòlissa principal activa, ja que el complement depèn d’ella per definir riscos i cobertura.

Les primes del complement són altes?
Depèn del tipus de cobertura, edat, salut, professió i riscos específics. Però solen ser més moderades que una pòlissa principal completa, funcionant com “capes addicionals”.

Puc cancel·lar el complement sense afectar la pòlissa principal?
Sí. A la majoria dels casos, es pot rescindir o modificar el segur complementari sense que la pòlissa principal es vegi alterada.

Les asseguradores cobreixen malalties preexistents en el segur complementari?
Normalment les malalties diagnosticades abans de la contractació estan excloses o tenen un període d’espera. Revisa sempre les condicions.

Amb aquesta informació, ja tens una visió clara de què són els assegurances complementàries, com funcionen, per què val la pena considerar-los, quins són els requisits i quins avantatges ofereixen.

Ara pots prendre una decisió informada, adaptar la teva protecció a la teva situació personal i assegurar que la teva cobertura és sòlida. Fes un pas intel·ligent i compara assegurances de vida abans d’afegir complementos que realment marquin la diferència.